义乌9贷款指导价抵押(贷款指导价是什么意思)

随着我国经济的快速发展，贷款市场日益繁荣。越来越多的人选择贷款来解决资金问题，尤其是抵押贷款，因其较高的贷款额度和较低的利率而受到青睐。在贷款市场中，有一种被称为“贷款指导价抵押”的现象，它不仅影响了贷款市场的公平性，也让许多借款人陷入困境。本文将为您揭秘贷款指导价抵押的奥秘，帮助您在贷款市场中游刃有余。

一、贷款指导价抵押的定义

我们来了解一下什么是贷款指导价抵押。贷款指导价抵押，是指贷款机构在发放抵押贷款时，按照一定的标准对抵押物的价值进行评估，并以该评估价值为依据，确定贷款额度和利率的一种贷款方式。

二、贷款指导价抵押的弊端

1. 评估标准不统一

目前，我国贷款市场上，贷款指导价抵押的评估标准并不统一。不同的贷款机构、不同的抵押物，其评估结果可能相差甚远。这使得借款人在选择贷款机构时，很难判断哪家机构的评估结果更为合理。

2. 贷款额度受限

由于评估标准的不统一，贷款指导价抵押往往导致贷款额度受限。一些借款人因为抵押物价值评估过低，无法获得足够的贷款额度，从而影响了其资金需求。

3. 利率不透明

贷款指导价抵押的利率往往不透明。一些贷款机构在贷款合同中，只注明了贷款利率的上限，而未注明下限。这使得借款人在签订贷款合很难了解实际的贷款利率。

4. 风险加大

由于评估标准的不统一，贷款指导价抵押可能导致抵押物价值被低估。一旦借款人无法按时还款，贷款机构可能面临较大的风险。

三、如何应对贷款指导价抵押

1. 选择正规贷款机构

在贷款市场上，正规贷款机构的评估标准和利率相对较为透明。因此，借款人在选择贷款机构时，应尽量选择正规机构。

2. 了解评估标准

在签订贷款合同前，借款人应详细了解贷款机构的评估标准，以便对抵押物的价值进行合理判断。

3. 对比不同贷款机构

借款人在选择贷款机构时，应对比不同机构的贷款利率、贷款额度等条件，选择最适合自己的贷款产品。

4. 寻求专业建议

在贷款过程中，借款人可以寻求专业律师或金融顾问的建议，以确保自己的权益。

四、贷款指导价抵押案例分析

以下是一个贷款指导价抵押的案例分析：

案例背景：某企业老板张先生，急需资金周转，于是向一家贷款机构申请抵押贷款。其抵押物为价值200万元的房产。

评估结果：贷款机构对张先生的房产进行评估后，认为其价值为150万元。

贷款额度：根据评估结果，贷款机构为张先生提供的贷款额度为90万元。

利率：贷款利率为年化利率8%。

案例分析：在这个案例中，由于评估标准的不统一，张先生的房产价值被低估，导致其贷款额度受限。年化利率8%也相对较高。

五、总结

贷款指导价抵押是贷款市场中的一个重要现象，它既有利于贷款市场的繁荣，也存在着一定的弊端。借款人在贷款过程中，应充分了解贷款指导价抵押的相关知识，以便在贷款市场中游刃有余。贷款机构也应加强监管，确保贷款市场的公平、公正。

再度收紧!深圳房产抵押经营贷也要参照政府指导价

（记者潘玉蓉）深圳住建局发布的二手房指导价，已在各个环节推行。

3月1日，有消息称深圳以房产为抵押的经营贷口子被收紧，抵押房产也要执行住建局发布的指导价，该指导价比评估公司发给银行的评估价更低。证券时报记者了解到，深圳已有两家银行开始实施，预计其他银行也将效仿。

今年2月8日，深圳市住建局发文建立二手住房成交参考价格发布机制（指导价）。目前，指导价已经在深圳四大行实施，光大银行、民生银行、北京银行深圳分行以及深圳农村商业银行也加入了队伍，参考指导价来发放房贷。

经营贷抵押房产评估按指导价打折

“继银行按指导价上浮15%被政府辟谣后，经营贷传出最新消息，也按指导价执行，四大行之一的中行即将执行，抵押金额（放款额度）=面积×指导价单价×7成。目前中行已经停止递件。”

3月1日，有消息称经营贷贷款额度将以指导价为基准打7折。证券时报记者向深圳银行人士处了解到，中行和上海银行深圳分行已经开始执行，经营贷抵押房产的评估，以指导价为基准打折。

过去，银行对中小企业发放以住房为抵押的经营贷时，会找评估公司报价，并在报价基础上打7折，留出安全边际。由于房价多数时候是走在上升通道，评估公司的报价一般比市场实时的成交价格低，但评估公司每隔一段时间会调整评估价。

有银行业人士告诉证券时报记者，虽然评估价低于实时市场成交价，但仍比新发布的指导价高出不少。也就是说，现在个人申请住房抵押贷款，能获得额度将会减少。上述人士预计，后续其他银行也会跟进。

深圳四大行均已执行指导价放贷

2月8日，深圳市住建局发布了全市3595个住宅小区二手住房成交参考价格。住建部房地产专家、深圳市房地产和城市建设发展研究中心主任王锋接受媒体采访时表示，二手房指导价格的形成，是以近一年深圳楼市网签价格为基础，通过调查市场实际成交及银行评估价，综合分析、测算形成的。银行将以官方参考价作为发放贷款的重要参考，可以在这个基础上有所浮动，但太过离谱则可能触发约谈，并对此承担责任。此外，参考价也将会跟随市场变动进行更新。

深圳最早响应住房指导价的是光大银行深圳分行。很快，越来越多的深圳银行加入这个队伍，有银行是正式发文，有银行则是口头通知。

建行深圳分行明确根据住建局发布的二手住房成交参考价格作为按揭贷款的参考依据，自2月23日起开始执行。

几乎同时，农行深圳分行也表示，新政下发前的二手房贷款按原有制度执行，新政实施后该行以深圳住建局发布的指导价为贷款发放的重要参考，具体细则正在研究制定中。

很快，四大行深圳分行都响应了政府指导价。2月底，总部位于深圳的深圳农商行也做出了类似表态。

房贷按指导价上浮15%

指导价毕竟只是参考，银行放贷需要基于市场实际情况，按道理应允许有一定的偏离度。这个偏离度到底可以有多大？

曾有人在微博发布消息称，二手楼按照指导价放款，可以上浮15%，即如果指导价10万/平，可以按照11.5万/平贷款。经营抵押贷款暂时按照原评估价。但上述消息并没有得到银行的确认，包括被点名的两家银行也未置可否。

招商银行深圳分行对证券时报记者表示，该行将严格执行监管要求。建设银行深圳分行则表示，为贯彻落实“房住不炒”，促进深圳市房地产市场平稳健康发展，该行将二手房成交参考价格作为个人再交易贷款发放的重要参考依据，具体实施细则还在进一步研究和完善中。

多地严查经营贷违规流入楼市

2020年以来，政府鼓励银行对小微企业主发放房贷，让部分人看到了钻政策漏洞的机会。

相比住房按揭贷款，经营贷价格更便宜且有额度，于是有购房者想出办法，先借钱全款买房，再以住房为抵押，向银行套取经营贷拿来还买房的贷款。

监测到这个动向，去年以来，多地监管部门发文，严查经营贷违规进入楼市。

据证券时报记者了解，深圳部分银行对申请住房按揭贷款的个人，半年内再申请经营贷，银行将不予批准，6个月后根据实际情况授信。

上海地区银行对消费贷、经营贷展开自查追溯期，也接近6个月。今年1月底，上海银保监局印发《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，要求各商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查，禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款。防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。

北京银保监局2月20日在官网上表示，针对北京房地产市场出现的一些投机炒房苗头，金融管理部门主动出击密集亮剑，严密防范信贷资金违规流入房地产市场。

稍早一段时间，广东银保监局通过窗口指导、监管提示约谈等方式，部署全辖区银行机构开展快速自查，全面摸排有关情况，针对违规问题立查立改，严格规范与中介机构的业务合作，及时堵塞业务管理漏洞、完善产品服务流程。

深圳指导价出台后,前两年做抵押贷的客户如何续贷

深圳指导价出台后，前两年做抵押贷的客户续贷需根据自身情况选择合适方式，若指导价与三年前评估价相当可顺利转贷或续贷，一年期先息后本客户可借助居间机构寻找按评估价7成放贷的银行，也可关注新优势抵押贷产品。具体如下：

了解房子指导价情况深圳指导价出台后，绝大多数银行按照指导价批复抵押贷，房子可贷金额降低，影响最大的是之前申请过抵押贷先息后本将要到期需要续贷的人。所以客户首先要做的就是查询目前自己房子的指导价。

经过三年时间，房子可能已经升值。如果目前房子的指导价与三年前房子的评估价一样，那么客户就可以顺利转贷或续贷。这是因为银行在审批续贷时，会参考当前的指导价，若指导价不低于之前的评估价，说明房子的价值在银行认可的范围内，续贷的风险相对较低，银行通常会同意续贷申请。

一年期先息后本客户的应对方法对于去年只做了一年期先息后本的抵押贷，今年受到指导价限制的客户，需要寻找解决办法。由于指导价导致可贷金额降低，可能无法满足客户的资金需求，此时可以找一个合适的居间机构。

居间机构在金融市场中具有信息优势和资源优势，它们与多家银行有合作关系，熟悉各银行的贷款政策和产品特点。通过居间机构的帮助，客户可以在市场上寻找可以做按照评估价7成的银行。虽然指导价出台后大部分银行按指导价批贷，但仍有一些银行有特殊的贷款政策或产品，能够按照评估价的一定比例放贷，居间机构能够帮助客户找到这些银行，提高续贷的成功率和可贷金额。

关注新的优势抵押贷产品深圳有最新的优势抵押贷产品，例如房产过户半年可做，授信十年期，年化3.85%，三年先息后本不过桥。对于前两年做抵押贷需要续贷的客户来说，这是一个值得关注的选择。

房产过户半年可做：这一条件相对宽松，对于一些近期有房产交易行为的客户来说，增加了他们获得贷款的机会。即使房子过户时间不长，只要符合其他条件，也可以申请该贷款产品。

授信十年期：较长的授信期限为客户提供了稳定的资金支持。客户在十年内可以根据自己的资金需求灵活支取贷款，无需频繁申请续贷，减少了手续和时间成本。

年化3.85%：较低的年化利率意味着客户在贷款期间需要支付的利息较少，降低了贷款成本。这对于需要长期使用资金的客户来说，能够节省一笔可观的费用。

三年先息后本不过桥：先息后本的还款方式在前期减轻了客户的还款压力，客户只需支付利息，到期后再归还本金。不过桥则避免了客户在贷款到期时需要筹集资金归还本金，然后再重新申请贷款的繁琐过程，提高了资金使用的便利性和稳定性。

去银行贷款 房屋抵押评估高于实际价值几倍犯法吗

房产的评估值虚高实际价值几倍，涉嫌虚假评估，犯法与否，还要看其对社会的危害结果。就银行贷款对抵押房屋评估值的采信方式来看，首先是要有合法资质的第三方专业评估机构进行的评估，第二该机构的评估结果让银行觉得可以采信（因为银行也在长期的业务活动中对众多的评估机构比较了解，有的银行只选取几个认真、专业、诚实的评估机构进行合作或是只认可这些机构的评估），最后还有银行自己的经验判断，所以，这种虚高几倍的估值，正常的情况银行根本不会采信，只会是一张废纸，不可能造成银行贷款损失的结果。所以难以走到犯法的那个地步。但如果是银行工作人员参与其中，协助借款人做假获取银行贷款，或是银行工作人员授意虚高估值，人为便利贷款，如果被查出或是以后造成银行贷款损失，就可能会受到涉嫌诈骗银行贷款罪的指控。